14 ноября Агентство США по международному развитию (USAID) и пять украинских кредитных союзов объявили о начале программы, направленной на развитие аграрного сектора. Она будет действовать во Львовской, Херсонской и Харьковской областях. Во время ее презентации подчеркивалось, что действие программы направляется на поддержку малых и средних сельхозпроизводителей этих регионов.
Программа осуществляется по линии Департамента USAID, который занимается вопросами кредитования развития (DCA). Подробно о Программе DCA рассказывает один из ее участников, председатель правления стрыйского кредитного союза «Выгода», что на Львовщине, Мария СЮМА.
— Сколько средств выделяется на реализацию Программы DСА?
— В целом получается около 6 млн. долларов. Сумма весьма существенная. Она направляется на содействие кредитованию малого и среднего аграрного бизнеса во Львовской, Херсонской и Харьковской областях.
К реализации программы привлекаются 5 кредитных союзов. Кроме нашего, среди них есть также львовская «Анисия», херсонские «Громада» и «Народное доверие», «Харьковская касса взаимной помощи» из Харькова.
Программа рассчитана на 8 лет, поэтому является достаточно длительной по времени. За этот срок мы сможем привлечь к сотрудничеству большое количество агропроизводителей, предоставить им кредиты на развитие их бизнеса.
— Сколько денег из общей суммы по Программе DСА придется на каждый кредитный союз?
— Все зависит от тех задач, которые в рамках этой программы будут выполнять кредитные союзы. В частности, на начальном этапе в рамках сотрудничества по Программе DCA наш кредитный союз сможет выдать кредитов на 300 тыс. долларов. Это значительная сумма для любого кредитного союза. Она особенно много значит в условиях нынешнего финансового кризиса.
— Как для реализации Программы DСА подбирались кредитные союзы?
— Этим вопросом занимался Департамент кредитования развития, а помогал ему в работе Проект USAID «АгроИнвест», который тесно сотрудничает с кредитными союзами. Со многими из них «АгроИнвест» реализовал совместные проекты.
Среди кредитных союзов для воплощения Программы DСА были избраны те, кто активно кредитует мелкий и средний бизнес на селе и более всего отвечает критериям программы.
Первое обстоятельство особенно важно. Дело в том, что малое и среднее предпринимательство на селе имеет большой потенциал, однако из-за острой нехватки оборотных средств и кредитных ресурсов не способно в полной мере его реализовать. Коммерческие банки на фермеров не особо обращают внимание, ведь привыкли иметь дело с холдингами. Поэтому наши кредиты для малых и средних сельхозпроизводителей жизненно важны.
— Как сотрудничество с малым и средним агробизнесом выглядит на примере вашего кредитного союза?
— Некоторое время мы не особо ориентировались на фермеров. Считали, что их бизнес слишком уж рискованный, ведь работают под открытым небом, а значит, полностью зависят от капризов погоды. А потом все как-то изменилось. И хорошо, что так получилось, ведь выяснилось, что сотрудничать с сельхозпроизводителями выгодно. Преимущественно они ответственно относятся к кредитам – стараются вовремя и в полном объеме вернуть их.
Теперь с мелкими и средними сельхозпроизводителями работаем охотно. Специально для них создали новые кредитные продукты.
— Подобные подходы демонстрируют и другие кредитные союзы – участники Программы DСА?
— Да, мы часто собираемся, обмениваемся опытом, рассказываем о наших наработках, успехах. Короче, помогаем друг другу.
— Все перечисленные вами кредитные союзы представляют разные части Украины. Это случайность или за этим скрывается что-то большее?
— Это хорошо, что мы представляем почти всю Украину. Это свидетельство того, что механизмы кредитования, которые мы внедряем в сельхозпроизводство, могут эффективно работать где угодно.
— Какая роль в реализации Программы DСА отводится «АгроИнвесту»?
— Начну с того, что Проект «АгроИнвест» будет проводить для нас учебу. Предварительно специалисты «АгроИнвеста» советуются с нами, интересуются, какие темы для обучения сейчас наиболее актуальны. После этого они уже сами определяются, в каком формате оно будет проходить. Для нас очень важно получить новые знания. Особенно в условиях возрастающей конкуренции на рынках финансовых услуг.
«АгроИнвест» также будет помогать нам в реализации программы партнерства, которая заключается в распределении рисков. А они есть, и их немало. Например, сегодня в селе почти невозможно взять в залог имущество. Оно теряет ценность, ведь из-за несформированности земельного рынка реальные цены на сельские гектары никто не способен сложить, а пустых изб в селах столько, что хоть сейчас вселяйся в них.
Мы сегодня проводим собрания сельхозпроизводителей, общаемся с ними. Так узнаем об их проблемах, вместе думаем над тем, как их лучше решать.
Сегодня многих сельхозпроизводителей интересует не то, как вырастить продукцию, а как ее сбыть. Поэтому хорошо, что «АгроИнвест» содействует в создании сельскохозяйственных обслуживающих кооперативов. Это нужно, чтобы крестьяне могли перерабатывать выращенную продукцию, осуществлять ее предпродажную подготовку, реализовывать на организованных рынках.
— На каких условиях в рамках Программы DСА кредитные союзы будут предоставлять займы?
— Кредитные союзы будут предоставлять кредиты так же, как они это делают сегодня, — за свои средства. И каждый кредитный союз будет устанавливать на них свои проценты, выдвигать свои условия. Но в данном случае речь будет идти об учебе, о формировании индивидуального подхода к каждому заемщику, об уменьшении требований к залогу, о распределении рисков и пр.
— На какой срок кредитные союзы ныне предоставляют кредиты?
— Кредитные союзы предоставляют кредиты на разный срок. Наш кредитный союз преимущественно предоставляет сельхозпроизводителям кредиты сроком до 1 года. Но если фермеру нужно купить оборудование, и мы убеждены, что он способен вернуть одолженные средства через 3 или 5 лет, мы готовы пойти ему навстречу, предоставить заем на более долгий срок.
— К вам за кредитами обращаются собственники личных крестьянских хозяйств?
— Кредитные союзы обслуживают средний и мелкий бизнес и непосредственно индивидуальный сектор. Это специфика кредитных союзов. Поэтому за займами к нам обращаются и собственники личных крестьянских хозяйств.
— Кредиты выдаются под залог или каким-то иным способом?
— Однозначно – каждый кредитный союз выдает кредиты под обеспечение. Обеспечением может быть залог или поручительство. На сегодняшний день кредитные союзы выдают 80% кредитов под поручительство и лишь где-то 20% — под залог имущества.
— Насколько выгодной для развития сельского хозяйства Украины окажется реализация Программы DСА?
— Я думаю, что теперь все сегменты малых и средних сельхозпроизводителей будут иметь доступ к кредитам, даже те, кто до сих пор были практически лишены доступа к источникам финансирования. Это, во-первых. Во-вторых, они будут иметь возможность взять кредит с меньшими затратами. Ведь когда кредит берется, скажем, в банке, то там намного более длинная процедура, большие требования к залогу имущества и пр.
— На каких условиях кредитным союзам будут предоставляться средства по Программе DСА?
— Те деньги не идут напрямую к кредитным союзам. Они будут использоваться для распределения рисков. То есть, кредитные союзы будут брать на себя часть рисков по кредитованию нового для нас сегмента более крупных хозяйств или тех, у которых недостаточное обеспечение, а другая часть этих рисков ляжет на плечи Программы DCA.
Для нас это очень выгодно. Мы получим обучение, поддержку, более стабильное положение на кредитном рынке, увеличение клиентской базы и, безусловно, доходов. Но наибольшую выгоду получат мелкие сельхозпроизводители, ведь речь идет о финансировании, которое будет им нужно, особенно, во время будущей посевной.
Тарас ТЕРНОВСКОЙ,
Национальный пресс-клуб по аграрным и земельным вопросам
Наталия ЛИЩИТОВИЧ, руководитель направления «Развитие финансирования малых и средних производителей» Проекта USAID «АгроИнвест»:
— Кредитные союзы относятся к немногим финансовым учреждениям, кредитующим мелких и средних сельхозпроизводителей. Уже пятых год «АгроИнвест» очень тесно с ними сотрудничает. Своими усилиями мы объединили в целом 48 кредитных союзов, которые действенно сотрудничают с аграрным сектором.
Более 71% агрофинансирования, предоставленного при нашей поддержке в этом году, осуществлено именно кредитными союзами. А у нас есть еще другие партнеры, в частности, коммерческие банки. Это очень мощные финансовые учреждения, однако, даже они в этом «заемном» соревновании уступают кредитным союзам.
«АгроИнвест» предоставляет кредитным союзам консультативные услуги. В частности, как следует работать с фермерами, с личными крестьянскими хозяйствами. Мы учим кредитные союзы по-новому оценивать риски, делать эффективным и доступным свое агрокредитование, разрабатывать стратегию будущей деятельности.
Программа DCA открывает для ее участников новые возможности. Она посодействует усилению их позиций на финансовом рынке, увеличению клиентской базы в новых для них сегментах сельхозпроизводителей, росту объема кредитов, предоставленных на развитие мелкого и среднего предпринимательства на селе, приобретению новых знаний.
