Thursday, 17/6/2021 | 8:29 UTC+2
ХОРОШИеНОВОСТИ

Банки купаются в ликвидности, но кредитовать бизнес не торопятся

Как работаю украинские банки

Украинский парадокс. Ликвидность украинских банков превышает 200 млрд грн. Коллеги подготовили статистику распределения средств, находящихся в распоряжении украинских банков (на 1 марта 2021):

  1. Чемпион (почти половина) это государство – 43,5% (ОВГЗ, депсертификаты НБУ, коррсчета в НБУ) – 731 млрд грн.
  2.  Второе место – работающие кредиты, которые всего 33,8% (567 млрд грн).
  3.  Третье – неработающие кредиты 23%.

Общаясь последние несколько недель с банкирами вижу четкое отсутствие мотивации кредитовать украинский бизнес.

Причин тому несколько:

  1. Конфликт интересов в НБУ и система регулирования
  2. Мотивация кредитовать государство выше кредитования бизгнеса
  3. Сам бизнес, который уже кидал банки и, оптимизируя прибыль, показывает банкам отчетность с которой шансов получить кредит нет.

Но главная, все же – НБУ

Его функции:

  1.  Обеспечение стабильности денежной единицы Украины;
  2. Разработка и внедрение вместе с правительством эффективной кредитно-денежной политики;
  3. Осуществление денежной эмиссии и контроль за денежным обращением;
  4. Осуществление межбанковских расчетов, в том числе и в международных отношениях;
  5. Продажа кредитных ресурсов коммерческим банкам, кредитования правительства;
  6. Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций;
  7. Осуществление валютного регулирования и обеспечения конвертируемости национальной валюты;
  8. Хранение и регулирования золотовалютных резервов;
  9. Управление государственным долгом.

И 6-я функция стала заложницей всех остальных.

На лицо конфликт интересов (об этом UIF) уже писал в начале года.

Система регулирования НБУ, применяемая к банкам (требования к резервированию), стимулируют банки не кредитовать бизнес, а кредитовать государство (покупка ОВГЗ) и участвовать в стерилизаии денежной массы для таргетирования инфляуии по желанию НБУ (покупая его депсертификаты).

В итоге у коммерческого банка просто решение:

  1. Рисковать, давать кредит бизнесу под 14%-18% годовых, формируя под кредит резервы.
  2. С нулевым резервированием покупать ОВГЗ с доходностью 12%-14%.

Но, если быть корректными, бизнес тоже не сильно мотивирует банкиров:

  • – 23% неработающих кредитов – не мотивируют банкиров (кто покроет убытки?)
  • – 90% украинских компаний. той или иной степени оптимизируют налоги. Банкиры видят отчетность и так же немгут выдать кредиты.

Вот и живем в системе, когда у банков на счетах 1,4 трлн депозитов , 0,2 млрд грн собственного капитала.

По сути, деньги берутся у частного сектора и ему же не возвращаются.

Как выйти из ситуации?

Утвержденная Кабмином стратегия 2030 требует больших инвестиций для модернизации экономики.
Без изменения подходов в регулировании деятельности банков, денег экономика не увидит и планы останутся планами.

Без изменения подходов в деятельности НБУ ( и разделения функций монетарного регулирования и регулирования банков) о кредитовании экономики можно забыть.

Автор: Анатолий Амелин

Написать комментарий

Ваш емейл публиковаться не будет *

Популярная новость

Новость к чаю